Schluss mit dem Bargeld-Umschlag: Warum ETF-Sparpläne die besseren Geldgeschenke für Enkel sind

50 Euro zum Geburtstag – das klingt nach einem schönen Geschenk. Und das ist es auch, im Moment des Überreichens. Doch bei einer Inflation von rund 2 % pro Jahr hat dieses Bargeld in 18 Jahren nur noch eine Kaufkraft von etwa 34 Euro. Das Geld wird nicht weniger, aber es kann weniger kaufen. Dieser stille Verlust passiert unbemerkt – und er betrifft jeden Umschlag, der in der Schublade landet oder auf dem Konto vergessen wird. Wie Sparbuch, Tagesgeld und ETF im Vergleich abschneiden zeigt, wie groß der Unterschied über lange Zeiträume wirklich ist.

"Das klassische Sparbuch, das viele Großeltern noch aus eigener Kindheit kennen, bringt heute kaum mehr als 0,5 bis 1 % Zinsen im Jahr. Die Inflation überholt das mühelos. Tagesgeld ist ein Schritt in die richtige Richtung – aber die Zinsen können jederzeit sinken, und ein verlässlicher Schutz vor langfristigem Kaufkraftverlust ist das nicht. Wer für ein Kind spart, das heute drei Jahre alt ist und mit 21 vielleicht studieren oder eine Wohnung einrichten möchte, denkt in anderen Zeiträumen als ein Festgeldangebot es tut."

Viele Großeltern haben einen klaren Wunsch: Das Geschenk soll nicht einfach verpuffen. Es soll wirklich etwas bedeuten – für den Führerschein, die erste eigene Wohnung, den Studienstart. ETFs, also breit gestreute Fonds, die automatisch in viele hundert Unternehmen weltweit investieren, haben historisch langfristig deutlich mehr Ertrag gebracht als Sparbuch oder Tagesgeld. Kein Börsenwissen nötig, kein tägliches Beobachten der Kurse. Welche Möglichkeiten es gibt, Geld sinnvoll für Enkel anzulegen – das schauen wir uns gemeinsam an.

Wenn Sie ein Depot auf Ihren eigenen Namen eröffnen und dort monatlich für Ihren Enkel sparen, bleibt das Vermögen rechtlich Ihres – bis Sie es bewusst übergeben. Sie entscheiden, ob das mit 18 passiert, mit 21, oder zu einem bestimmten Anlass wie dem Studienabschluss. Das gibt Ihnen Spielraum, den ein Junior-Depot nicht bietet. Was der Unterschied konkret bedeutet, erläutern wir ausführlich unter Großeltern-Depot vs. Junior-Depot – ein direkter Vergleich.

"Beim Junior-Depot ist das anders: Das Geld gehört dem Kind ab dem Moment der Einzahlung. Mit Vollendung des 18. Lebensjahres kann Ihr Enkel frei darüber verfügen – ohne Rücksprache, ohne Bedingungen. Vielleicht ist das genau das Richtige. Vielleicht möchten Sie aber sicherstellen, dass das Geld nicht im ersten Überschwang ausgegeben wird, sondern zu einem Moment kommt, der wirklich zählt. Das Großeltern-Depot lässt Ihnen diese Wahl."

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird: Im Pflegefall oder bei unvorhergesehenen Ereignissen bleibt das Depot auf Ihrem Namen Ihr Vermögen. Es ist nicht dem Kind zugeordnet und kann nicht von Dritten angetastet werden. Wenn Sie das Geld später übergeben möchten, läuft das als Schenkung – und dabei gelten üblicherweise Freibeträge von bis zu 400.000 Euro von Großeltern an Enkel alle zehn Jahre, meist also ohne Steuerbelastung. Mehr dazu finden Sie unter Schenkung und Erbschaft: Was Großeltern steuerlich wissen sollten.

Zahlen sind überzeugender als Worte. Deshalb haben wir einen Rechner entwickelt, mit dem Sie genau durchspielen können, was aus 25, 50 oder 100 Euro im Monat über verschiedene Zeiträume werden kann – und was dagegen auf dem Sparbuch oder als Bargeld übrig bleibt. Sie können Laufzeit und Annahmen zur jährlichen Wertentwicklung selbst einstellen. Den Sparplan-Rechner für Großeltern finden Sie direkt hier auf der Seite.

Das Ergebnis überrascht viele: Schon kleine monatliche Beträge machen über lange Zeit einen Unterschied, der sich klar in Zahlen zeigt. Kein Fachwissen nötig, keine komplizierte Eingabe. Sie sehen sofort, welchen Unterschied es macht, ob das Geld 18 Jahre lang angelegt wird oder im Umschlag wartet. Wer neugierig ist, wie sich ETF, Tagesgeld und Sparbuch über lange Zeiträume unterscheiden, findet den ausführlichen Vergleich im Ratgeber.

Wenn Sie nach dem Rechner wissen möchten, wie Sie ein Depot konkret eröffnen, erklären wir das im nächsten Schritt – Schritt für Schritt, bequem von zuhause, in weniger als 30 Minuten. Und falls Sie sich vorher noch fragen, wie die Übergabe des angesparten Vermögens steuerlich läuft, finden Sie alle wichtigen Hinweise unter Schenkung an Enkel: Freibeträge und was Großeltern wissen sollten. Der erste Schritt ist kleiner, als er klingt – und er beginnt heute.